En Briteside Solutions, creemos que la educación es el primer paso hacia un mejor futuro financiero. ¡También entendemos lo abrumador que puede ser navegar por el complicado mundo de las tormentas financieras! Por eso estamos aquí para ayudarte con información y recursos útiles para guiarte en tu viaje.
Sigue leyendo para obtener más información sobre las cancelaciones de deudas, incluída la manera en que afectan tu crédito.
¿Qué son las cancelaciones de deudas?
Las cancelaciones de deudas (“Charge offs” en inglés) ocurren cuando un préstamo o línea de crédito ha estado atrasado durante un período prolongado (generalmente entre 120 y 180 días). Por lo general, un acreedor te enviará cartas para notificarte los cargos vencidos antes de pasar al proceso de cobranza y clasificar tu deuda como una cancelación. También pueden ocurrir cancelaciones si has estado haciendo pagos por debajo del monto mínimo mensual.
La buena noticia es que cuando un acreedor cancela la deuda, el siguiente paso es venderle la cuenta a una agencia de cobranza externa. Una vez que la cuenta está en cobranza, muchas leyes federales y estatales entran en vigencia para brindar una protección poderosa. La ley más sólida es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. Esto protege a los consumidores de los esfuerzos de cobranza injustos y engañosos.
¿Cómo le afectan las cancelaciones a tu crédito?
Las cancelaciones y los pagos atrasados tienden a ir de la mano y ambos tienen un impacto en tu puntaje crediticio. Los datos de FICO® muestran que incluso, un solo pago atrasado, puede afectar negativamente tu puntaje. Hasta un 35% de tu puntaje crediticio se basa en tu historial de pagos, por lo que es mejor mantener algunas líneas comerciales positivas para compensar los pagos atrasados.
De lo que mucha gente no se da cuenta es que las cancelaciones tienen un efecto inmediato en tu puntaje crediticio, pero a medida que pasa el tiempo, afectan tu puntaje cada vez menos. Por ejemplo, si tienes una cancelación reciente, puede reducir tu puntaje crediticio en 50 puntos, pero una cancelación que es de un año o más, solo puede reducir tu puntaje en 5 puntos. Entonces, las cancelaciones, no son tan malas como parecen. Al igual que todo lo demás en la vida, el tiempo cura todas las heridas.
Qué hacer si tienes una cancelación de deudas
Si tienes una cancelación en tu reporte de crédito, ¡no te asustes! Aún tienes algunas opciones para ayudar a recuperar tu puntaje crediticio.
- Ten por lo menos 3 líneas comerciales positivas que estén reportando. Tener un historial de pagos positivo permitirá que el puntaje se recupere en un período de tiempo relativamente corto. Mientras más líneas comerciales positivas tengas, más rápido se recupera el puntaje.
- Sé paciente. Planea esperar al menos seis meses después de una cancelación para solicitar cualquier préstamo.
- Continúa pagando otras deudas a tiempo y en su totalidad. Si bien una cancelación puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio, continuar pagando tus otras deudas a tiempo ayudará a mejorar tu reporte de crédito en general.
Administrar tu puntaje crediticio no tiene por qué ser complicado. El equipo de Briteside Solutions está aquí para ayudar a capacitar a nuestros clientes para que se conviertan en expertos financieros a través de la educación, los beneficios prácticos y la protección del consumidor. Visita nuestro sitio web para obtener más información sobre nuestros servicios o comunícate con nosotros por teléfono al (888) 851-0646 o envía un correo electrónico a info@britesidesolutions.com para obtener más información.