Establecer un presupuesto mensual y administrar tus finanzas puede ser un desafío. Sin embargo, si no sabes por dónde empezar, puedes simplificar el proceso siguiendo la regla 50/30/20.
El plan divide tus ingresos en tres categorías: 50% para necesidades, 30% para cosas deseadas y 20% para ahorros e inversiones. En este artículo, desglosaremos cada categoría y ofreceremos sugerencias para ayudarte a que te conviertas en un ahorrador más inteligente.
50% necesidades
Las necesidades se refieren a las cosas que son esenciales para tu supervivencia (como la comida y el hogar), así como los cobros que debes pagar regularmente. Entre ellos se encuentran los pagos de la renta o la hipoteca, los pagos del automóvil, los alimentos, los seguros, la atención médica, los pagos mínimos de la deuda y los servicios públicos. Odiamos decirlo, pero tus «necesidades» no incluyen suscripciones de servicios de TV especializada, los cafés regulares de Starbucks o salir a cenar; esos se consideran «cosas deseadas».
30% cosas que deseamos
Las cosas que deseamos, por otro lado, son todas aquellas cosas que compras, que no son absolutamente esenciales. Salir a cenar e ir al cine, esa nueva bolsa, boletos a eventos deportivos, las vacaciones y el acceso al internet ultrarrápido están incluídos en esta categoría. Si realmente lo resumes, cualquier cosa dentro de la cubeta de «deseos» es opcional, una pequeña diversion adicional que hace que tu día sea especial.
Si estás pensando en opciones para recortar en esta categoría, ¿por qué no ver deportes en la televisión en lugar de comprar boletos para un juego, o hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio?
20% Ahorros e Inversiones
En esta categoría se encuentran los ahorros netos, como un fondo de emergencia, inversiones financieras, 401 (K) y Roth IRA que son planes de jubilación.
Los expertos suelen recomendar un fondo de emergencia con un monto de tres a seis meses para gastos de manutención. Además, algunos recomiendan acumular primero tus ahorros de emergencia y que luego te concentres en inversiones a largo plazo.
Si está buscando un consejo sobre cómo ahorrar para un día lluvioso, habla con nuestros expertos en Brightside para saber cómo puedes hacer que tu dinero trabaje mejor para ti.
Por qué la regla 50/30/20 es beneficiosa
La razón por la que la regla 50/30/20 es tan popular es por su flexibilidad, simplicidad y el seguimiento mínimo. Si eres nuevo en la elaboración de presupuestos y deseas cambiar tus hábitos de gasto o ahorrar para el futuro, este es un excelente lugar para comenzar.
Cuándo debes usar la regla 50/30/20
La efectividad de tu presupuesto puede depender de tu estilo de vida. Los siguientes factores hacen que la regla 50/30/20 se ajuste bien a un presupuesto personal:
- Aquellos que son nuevos en la elaboración de presupuestos.
- Personas con metas financieras ambiciosas.
- Aquellos que no tienen altos costos de vida.
- Aquellos que necesitan un fondo de emergencia.
Aunque la regla 50/30/20 puede parecer una buena regla en general para las personas, puede que no sea realista para quienes tienen bajos ingresos o viven en áreas de alto costo.
Una guía para presupuestar usando la regla 50/30/20
Un método para presupuestar como este es una buena manera de comenzar a acostumbrarse a planificar los ahorros y el pago de deudas; sin embargo, surgen costos inesperados, por lo que es importante garantizar cierta flexibilidad en tu presupuesto.
Si estás considerando utilizar la regla 50/30/20 como método para presupuestar, puedes simplificar aún más el seguimiento de tus gastos mediante una aplicación especializada para presupuestos y la automatización de tus ahorros. Puedes conectar varias aplicaciones a tu cuenta bancaria y esto te permitirán establecer objetivos de gasto mensual para cada categoría.
Hacer un seguimiento de tus necesidades, ahorros o deudas y cosas deseadas mediante el uso de una aplicación también te ayuda a mantenerte encaminado. Muchas cuentas de cheques permiten a los usuarios realizar depósitos recurrentes en su cuenta de ahorros cada mes para facilitar el ahorro.
Puede ser estresante experimentar dificultades económicas. Con Briteside Solutions, nos esforzamos por empoderar a los consumidores y convertirlos en expertos de finanzas personales. Si necesitas orientación o asesoría sobre cómo administrar tu presupuesto, contáctanos hoy para comenzar.