Si te preguntas qué tan importante es mantener un buen puntaje crediticio, la respuesta corta es: Muy. Trabajar duro para mejorar tu puntaje de crédito resultará en ahorros significativos en el futuro. De hecho, un buen puntaje crediticio puede sumar un valor de ahorro de por vida de decenas de miles de dólares que no querrás perderte.
Un buen puntaje crediticio puede ofrecerte varias ventajas, tales como:
- Puede ser más fácil calificar para nuevos préstamos.
- Los prestamistas pueden ofrecerte tasas de interés más bajas y mejores condiciones.
- Puede ser más fácil alquilar o comprar un apartamento.
- Es posible que puedas ahorrar dinero en tu seguro de automóvil y de vivienda.
- Las cuentas de servicios públicos, las hipotecas y los préstamos pueden tener un requisito de pago inicial más bajo.
Suena muy bien, ¿verdad? Veamos qué hace que un puntaje crediticio sea bueno y cómo puedes mantener el tuyo de esa manera.
¿Qué es el rango de puntaje crediticio?
Hay dos marcas de puntaje crediticio populares que compiten en el mercado de préstamos en los Estados Unidos: FICO y VantageScore.
Los puntajes de crédito son bastante comparables entre los modelos de puntaje de FICO y VantageScore, que generalmente van de 300 a 850 con algunas diferencias menores en la forma en que califícan su rango, pero para simplificar las cosas, estos son los rangos de puntaje comunes para evaluar un puntaje de crédito:
- 300–550 se suele denominar muy deficiente.
- 550–650 se considera deficiente.
- 650–700 se considera regular o promedio.
- 700–850 es generalmente de bueno a excelente, dependiendo de qué tan cerca esté de 850.
Cómo mejorar tu puntaje crediticio
Es importante tomar medidas para mejorar tu puntaje con el tiempo si tienes un puntaje de crédito promedio o malo. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer:
- Reduce la utilización de tu crédito. La utilización de tu crédito se basa en la cantidad de crédito disponible que utilízas. Estás utilizando el 50% de tu crédito disponible si tienes un límite de $5,000 y una deuda de $2,500. Siempre que sea posible, trata de mantener la deuda total de tu tarjeta de crédito por debajo del 30% de utilización.
- Manten líneas de crédito positivas. El historial de pagos constituye una gran parte del puntaje crediticio. Para mejorar la puntuación, es importante mantener esos pagos a lo largo del tiempo, ya que la antigüedad de la línea comercial marca una gran diferencia en la puntuación.
- Considera un reconstructor de crédito. Hay varias opciones de reconstrucción de crédito disponibles. Estos son excelentes porque puedes obtener una nueva línea comercial sin una consulta. Self.inc es una opción razonable que también te permite recuperar dinero. 720 Credit Score es otra gran opción.
- Considera una tarjeta asegurada. Una tarjeta asegurada puede ayudar a las personas que tienen mal crédito a establecer un historial crediticio. Elije una tarjeta de crédito asegurada que reporte tus pagos a tiempo a los tres burós de crédito para mejorar tu puntaje crediticio.
- Revisa tu reporte de crédito. Puedes obtener un informe de reporte de crédito gratuito a través del Reporte de Crédito Anual (Annual Credit Report) cada 12 meses. Asegúrate de que no hayan inexactitudes y, si las hay, solicita que te las quiten.
Puede ser estresante experimentar dificultades económicas. Con Briteside Solutions, nos esforzamos por empoderar a los consumidores y convertirlos en expertos de finanzas personales. Si necesitas orientación o consejo sobre cómo mejorar tu puntaje crediticio, contáctanos hoy para comenzar.