¿Recibes llamadas telefónicas de acoso día y noche que interrumpen el tiempo que pasas con tu familia, mientras estás en el trabajo o incluso cuando intentas dormir? Si estás luchando con una deuda y de repente te encuentras recibiendo llamadas de una agencia de cobranza, debes saber que no estás indefenso.
Continúa leyendo para obtener más información sobre la ley de prácticas justas de cobro de deudas y cómo puede protegerte contra el acoso de los cobradores de deudas.
¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
En 1978, el Congreso promulgó la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA 15 USC 1692 et seq). La ley le prohíbe a las agencias de cobranza de terceros acosar, amenazar o contactar de manera inapropiada a alguien que debe dinero. La ley también restringe la forma en que los cobradores de deudas pueden comunicarse con los deudores, así como la hora del día y la cantidad de veces que pueden comunicarse con ellos.
¿Cómo funciona la FDCPA?
La FDCPA no protege a los deudores de aquellos que intentan cobrar una deuda personal. Según los términos de esta ley, si por ejemplo, le debes dinero a tu ferretería local y el propietario te llama para cobrar, esa persona no es un cobrador de deudas. Solo los cobradores de deudas de terceros, incluídos los que están en la nómina de las agencias de cobro de deudas, están cubiertos bajo la FDCPA. La ley cubre las deudas de los hogares, como las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para estudiantes, hipotecas y otros tipos de deudas.
Cobradores de deudas internos y agencias de terceros
Las compañías de tarjetas de crédito, las empresas o los bancos, no son necesariamente los que cobran las deudas. Mientras que algunos cobradores de deudas representan a emisores de tarjetas y prestamistas, otros compraron tu deuda después de que tu prestamista original dejó de intentar cobrar.
La ley FDCPA no se aplíca a los cobradores internos. Ellos son las sucursales o departamentos de la empresa que prestaron el dinero. Los bancos a veces utilizan estos departamentos para cobrar deudas antes de recurrir a agencias de cobranza externas. Lo hacen cuando ellos no pueden cobrar la deuda dentro de un período de tiempo determinado.
Qué pueden hacer los cobradores de deudas:
Si le debes dinero a una agencia de cobranza pero no puedes pagar, pueden demandarte. Si la agencia gana, el tribunal emitirá un fallo en tu contra por la cantidad que debes. La agencia puede entonces embargar tu cuenta bancaria y tu salario. Sin embargo, el cobrador no puede embargar tu seguro social, tu seguridad de ingreso suplementario, beneficios para veteranos, discapacidad u otros beneficios federales similares.
Qué no pueden hacer los cobradores de deudas:
La ley federal también impone las siguientes restricciones a los cobradores de deudas:
- No puedes ser acosado, amenazado con violencia, amenazado con que van a publicar los nombres de personas que no pagan sus facturas u obligado a contestar llamadas telefónicas repetidas.
- Entre otras cosas, no pueden afirmar falsamente que son abogados o representantes del gobierno o que tú has cometido un delito.
- No pueden mal representar tu deuda. A menos que las condiciones ya estuvieran vigentes en el momento en que se creó tu deuda o la ley estatal lo permita, no pueden cobrarte intereses, cargos o cualquier otra tarifa más allá de lo que ya debes.
- No puedes ser contactado por medio de una tarjeta postal.
- La empresa no puede utilizar un nombre de empresa falso, enviarte nada que pretenda imitar un documento oficial de la corte o del gobierno, ni proporcionar información falsa sobre tu historial crediticio.
Cómo obtener ayuda
Si crees que un cobrador de deudas o una agencia de cobranza ha infringido la ley al intentar cobrar una deuda, puedes:
- Presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y el fiscal general de tu estado.
- Comunícate con un abogado de derechos del consumidor.
Si está siendo acosado por cobradores de deudas y te preguntas cuáles son tus derechos, comunícate con Briteside Solutions para recibir información sobre tus derechos con respecto a la FDCPA.