¿Está decidido a mantener altos sus puntajes de crédito? Entonces debe prestar atención a la tasa de utilización de su tarjeta de crédito. Este artículo destaca la importancia de un índice de utilización de la tarjeta de crédito y cómo puede afectar sus puntajes de crédito. Sigue leyendo para saber más.
¿Qué es el índice de utilización de la tarjeta de crédito?
Su índice de utilización de crédito, también llamado índice de utilización de crédito, es la cantidad de crédito disponible que utiliza actualmente dividida por la cantidad total de crédito renovable que tiene disponible. Mide cuánto del crédito disponible usas.
El índice de utilización de la tarjeta de crédito generalmente se expresa como un porcentaje. Si la tasa es del 25 por ciento, significa que está utilizando el 25 por ciento del crédito disponible para usted.
Por ejemplo, si tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de crédito de $10,000, un índice de utilización de la tarjeta de crédito del 25 % indica que actualmente tiene un saldo de $2,500.
Por otro lado, si tiene dos tarjetas de crédito con un límite de crédito total de $10,000 y un saldo de $5,000 en una, su tasa de utilización de crédito es del 50%. Significa que está utilizando la mitad del crédito total disponible para usted.
¿Qué es un buen índice de utilización de crédito?
Por lo general, se recomienda que mantenga su tasa de utilización de crédito por debajo del 30 % de su crédito disponible tanto para su FICO Score como para VantageScore.
Por ejemplo, si su límite de crédito total es de $10,000, su saldo rotativo total no debe exceder los $3,000.
Un índice de utilización de crédito bajo generalmente indica que está administrando sus responsabilidades crediticias. Por otro lado, una tasa más alta podría indicar a los posibles prestamistas o acreedores que tiene problemas para administrar sus finanzas, lo que puede afectar negativamente su puntaje crediticio.
Pasos para reducir el índice de utilización de su tarjeta de crédito
Cancelar deudas anticipadamente
Trate de pagar el saldo antes del final de su período de facturación y, mejor aún, pague más que el mínimo cada mes. Hacer dos o más pagos mensuales puede ayudar a mantener bajo su índice de utilización.
Solicitar un aumento del límite de crédito
Puede solicitar al emisor de su tarjeta un aumento del límite de crédito. Al aumentar su límite de crédito, tendrá más crédito disponible en su cuenta, lo que reducirá automáticamente su índice de utilización de crédito. Pero debe tener cuidado de no convertir su nuevo crédito en una nueva deuda.
Pero es posible que algunos emisores de tarjetas deseen obtener su crédito con una consulta exhaustiva (que puede tener un efecto en sus puntajes) para verificar que califica para uno.
Consolidar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal
Refinanciar la deuda de la tarjeta de crédito con un préstamo personal puede beneficiarlo en más de un sentido. Puede intentar obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja que la de su tarjeta de crédito, lo que puede ahorrarle dinero. Especialmente cuando tiene más de una tarjeta de crédito, la consolidación de varios saldos de tarjetas de crédito en un préstamo con una tasa de interés más baja puede reducir la cantidad de interés que pagará sobre ese saldo con el tiempo.
También es más fácil para la mayoría de las personas realizar un seguimiento de un solo pago mensual del préstamo en lugar de múltiples pagos con tarjeta de crédito. Si mantiene las tarjetas de crédito abiertas después de transferir el saldo a un préstamo personal, su índice de utilización de crédito disminuirá automáticamente.
Su índice de utilización de crédito es uno de los principales factores que pueden ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito. Así que haga todo lo posible para mantener la utilización de su crédito lo más baja posible. Si tiene muchos saldos altos y pagos atrasados en su registro, no se preocupe. Comuníquese con nuestro equipo calificado en Briteside Solutions y lo ayudaremos a cambiar su puntaje de crédito. Visite nuestro sitio web para obtener la mejor asesoría financiera.