Hay varias implicaciones negativas de tener un puntaje de crédito bajo y un historial de crédito negativo. Si está lidiando con dificultades financieras como estas, es natural que desee considerar todas sus opciones de reparación de crédito y los servicios de reparación de crédito son una de ellas.
Sin embargo, estos servicios pueden ser costosos y es posible que no siempre obtengan los resultados que desea. Por lo tanto, siempre es una buena idea conocer bien los beneficios y los inconvenientes de optar por los servicios de reparación de crédito. Siga leyendo para aprender más.
Comprender la reparación de crédito
Lo más importante que debe entender cuando se trata de reparación de crédito es que no puede eliminar las marcas negativas de su informe de crédito. La reparación de crédito consiste esencialmente en reconstruir su crédito para volver a ser elegible para préstamos y otros servicios.
Es el proceso de restaurar o corregir su puntaje crediticio negativo y volverlo positivo nuevamente. Esto se puede lograr siguiendo varios pasos, incluida la identificación de errores en su informe de crédito y su corrección. También es posible que deba eliminar elementos negativos de su historial crediticio. La reparación de crédito puede ocurrir a través de los siguientes pasos:
- Identificar cuentas que no son suyas en su informe de crédito
- Identificar deudas o préstamos que están prescritos o que ya han sido pagados
- Errores, faltas de ortografía o entradas que en realidad pertenecen a otra persona que tiene un nombre similar al suyo
- Elementos negativos que están desactualizados y ya no es necesario incluirlos
Si encuentra alguna de esta información en su informe de crédito, puede disputarla. Las agencias de crédito suelen tardar alrededor de 30 días en investigar el problema.
¿Debería optar por los servicios de reparación de crédito?
Los servicios de reparación de crédito se consideran la forma más fácil de reconstruir el crédito. Pero esto puede no ser siempre el caso. De hecho, según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito, es obligatorio que las empresas de reparación de crédito proporcionen a los clientes una estimación de cuánto tiempo les llevará realizar las reparaciones de crédito. Además, estas empresas también deberían dar a los clientes claridad sobre los costos involucrados. Pagará una tarifa mensual por el servicio y, en ocasiones, el proceso puede demorar hasta un año.
La mayoría de la gente cree que la reparación de crédito solo puede ser realizada por profesionales y empresas que trabajan en la reparación de crédito. Sin embargo, esto es un concepto erróneo. Es fundamental mantenerse alejado de las empresas que prometen y garantizan que eliminarán la información negativa de su informe crediticio. Algunas compañías también prometen ayudarlo a crear una nueva identidad utilizando un número de privacidad de crédito.
Cómo puede reparar su crédito usted mismo
- Hay algunas cosas que puede hacer para reparar su crédito usted mismo:
- Analice su informe de crédito en detalle y encuentre errores usted mismo
- Disputa los errores comunicándote directamente con los burós de crédito
- Tenga cuidado con su crédito disponible y pague sus facturas a tiempo
Si bien el proceso de reparación de crédito es desafiante, usted mismo puede reparar su crédito con una planificación y un análisis cuidadosos.